投資 型 保險 商品 銷售 自律 規範

民國 年月日. 投資型保險商品銷售自律規範. 法規名稱：. ※本法規部分或全部條文尚未施行，最後施行日期： 本自律規範 修正之第 2、10、 條條文及增訂第條 條文之附件四，自中華民國一百十二年四月 法規名稱：. 各會員應將本自律規範內容納入內部控制及內部稽核項目，並依據保險業 內部控制及稽核制度實施辦法規定辦理。 修正日期：. 民國 年月日. 第條. 修正日期：. 施行狀態：. 投資型保險商品銷售自律規範.

三、本 C:\Users\lia\AppData\Local\Microsoft\Windows\INetCache\ k\KVSRDJJO\投資自律 金管會修正後對照表.docx 投資型保險商品銷售自律規範 修正部分條文對照表 金管會 年月日金管保壽字第 號函修正後同意備查 金管會同意備查條文 原條文 說明 第五條 各會員應建立銷售本商品之交易控管機制，至少應包括下列事項： 一、避免提供客戶逾越財力狀況或不合適之商品或服務，包括對65歲（含 ）以上之客戶提供不適合之商品或服務。 二、避免招攬人員非授權或不當銷售之行為。 三、招攬人員不得勸誘客戶解除或終止契約，或以貸款、保險單借款繳交 本商品之保險費。 四、招攬人員不得為辦理評估要保人風險承受等級之人。 〔立法理由〕 一、依保險局 年7月6日保局（壽）字第號函之說明一（三 ）增列第4款規定。 二、文字內容係參考「信託業建立非專業投資人商品適合度規章應遵循事 項」第條第2款。 後續實務上保險業得請業務員提供客戶風險屬性 問卷，可透過行動投保或指派人員或其他電腦系統等方式完成計分及 風險評估。 [修正]第十條 評估投資型保險商品客戶繳交保險費之資金來源。不得承保投資型保險要保人之投資屬性經評估非為積極型，且以貸款或保險單借款繳交保險費者之保件。評估銷售各種有解約金之保險商品予70歲以上客戶之適當性。 4 歷史法規. 辦理。. 規則相關規範。. 一、依據投資型保險投資管理辦法第三條第二項規定訂定本注意事項。. 保險業銷售本商品連結境外結構型商品者，適用境外結構型商品管理. 二、保險業銷售投資型保險商品（以下簡稱本商品）時，應依本注意事項.

各會員應建立銷售本商品之交易控管機制，至少應包括下列事項： 1．避免提供客戶逾越財力狀況或不合適之商品或服務。 2．避免招攬人員非授權或不當銷售之行為。 3．招攬人員不得勸誘客戶解除或終止契約，或以貸款、保險單借款繳交本商品之保險費。 第三條 各會員應確保其招攬人員具有招攬本商品之資格、受有完整教育訓練，並已具備本商品之專業知識。 第四條 各會員訂定招攬人員薪資制度或商品佣金應考量下列事宜： 一、薪資制度之設計宜考量其專業知識及經驗能力等，給予適當之薪津分級。 二、本商品佣金應經精算部門審慎評估，並考量其與附加費用率間之關係。 第五條 規及自律規範，並參考各級法院判決案例及相關保護機構（例如財 團法人金融消費評議中心及財團法人證券投資人及期貨交易人保護 中心）之決定書及調處書等，就其業務或商品訂定「公平待客原則 」策略，確保各部門及其提供之商品或服務，從設計、廣告 金管會保險局副局長林志憲指出，外幣保單退燒主要是二大原因，一、公司為了平衡商品結構，減少銷售投資型保單，改推美元利變型商品；二、美 投資型保險商品是將保險及投資合而為一的商品，但基本的性質仍為保險商品，受保險法規的規範，所有投資型保險商品皆須經行政院金管會核准銷售，它基本上具有下列幾種特色： ˙盈虧自負：投資型保險商品所產生的投資收益或虧損，大部分或全部由保 戶自行承擔。 ˙專設帳簿：投資型保險商品分為一般帳戶和專設帳簿進行管理。 專設帳簿內之保單投資資產，由保險公司採個別帳戶管理。 且依保險法之規定，該筆資產於保險公司破產時，得不受保險公司債權人之扣押或追償。 ˙費用揭露：投資型保險商品的相關費用，要攤在陽光下，讓保戶充份了解 保費結構。 歡迎下載「 投資型保險商品入門手札 」年修訂版 投資型保險商品有哪些種類?

六、保險商品說明書之封裡內頁，應記載「請注意您的保險業務員是否主動出示『人身保險 業務員登錄證』及投資型保險商品測驗機構所發之投資型保險商品測驗合格證」等相關 文字。 七、保險商品說明書之保險公司基本資料，應於封底載明保險公司名稱